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盘点消费贷款的三大申请渠道与适宜人群

编辑:广州融信世纪金融服务公司  时间:2015/04/16  字号:
摘要:盘点消费贷款的三大申请渠道与适宜人群
“花明天的钱,享受当下的生活”成为时下许多人的消费观念。在此环境下,市场上抵押贷款和无抵押贷款产品层出不穷。而借款人究竟如何选择呢?理性者不禁感叹“乱花渐欲迷人眼,贷款产品真难选”。感性者则表示“找贷款,我只认银行”。哪种观点更有道理呢?其实最好的未必是最适合的,除非你资质够硬。接下来,让我们根据市场上贷款产品的从属机构来分类,看看哪类贷款机构最适合你来合作。
  银行
  由于银行的贷款成本较低,绝大多数用户会将其视为贷款的首选渠道。但由于银行有着相对严格的审批制度,所以并非所有借款人都能顺利获贷。就抵押贷款来说,银行主要审核的是抵押房的房屋资质,比如银行大多规定房产抵押贷款的抵押房产,房龄不得超过20年,坐落于市中心、面积在50平米以上,变现能力较强,可以是商品住房、商铺、写字楼、别墅等。对于抵押房产的房龄限制,年限越短,在其他条件相当的情况下,贷款成数相对越高,但最高额度通常不会超过房屋评估价值的70%。此外,需要借款人有稳定的收入,但通常不会对薪资做过高要求。
  就无抵押贷款而言,银行首当其冲看重的是借款人的资质,当然如果借款人能够提供房、车等资产证明(无需抵押),或为稳定职业群体,也会被银行视为加分项,享受到相应的利率优惠制度或增加贷款额度。不过既然是无抵押贷款,银行主要审核的就是借款人的个人资质。如果借款人能同时满足有固定收入与居所、信用一般或良好、收入较为可观、工资为打卡形式等条件,一般来说,从银行获贷不成问题。获贷额度一般是借款人月收入的10倍左右。但成本通常会高于抵押贷款。
  银行外贷款机构
  除银行外,多数金融机构均开展了放贷业务,包括P2P网络贷款公司、小额贷款机构、典当行、消费金融公司、保险公司等等。与银行贷款低利率的特点相比,此类贷款机构自然不具优势。但它们最大的优势在于能满足于多数被银行拒贷用户的融资需求。换言之,此类贷款机构产品的申请门槛较低,对于借款人的收入水平、工资发放形式、信用状况、房屋资质等方面都没有过高要求。此外,办理手续相对简单,放款速度也自然较快。总体来说,适宜资质较差或急需用钱的用户申请。
  担保公司
  大多数情况下,担保公司都充当着“救世主”的角色,帮助问题用户平安度过“金融危机”。一般来说,逾期超过90天者,很难通过贷款机构的审批,但只要有抵押物存在,部分担保公司会在以高额回报为前提下,向你伸出援助之手。
  除此之外,担保公司也能帮助用户解决与银行间的贷款问题。主要针对问题用户和“完美主义”者两大用户群体。就问题用户来说,贷款用途或房产类型不合规、申请材料不齐全等都会在担保公司的帮助下重整旗鼓,顺利获贷。就“完美主义”者而言,如果嫌银行办理抵押贷款速度慢,可以找担保公司进行加急操作;嫌贷款额度低,可以找中介进行满成操作;嫌抵押贷款办理手续麻烦,可以把这样的“琐事”交给担保公司来授理。
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