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银行眼中的鸡肋 金融公司钻空子

编辑:广州融信世纪金融服务公司  时间:2015/04/16  字号:
摘要:银行眼中的鸡肋 金融公司钻空子
“花明天的钱,满足今天的消费”,这种理念看上去就像信用卡广告,但实际上它适用于所有个人消费。面对庞大的人群,个人消费信贷毫无疑问是一块诱人的蛋糕,各家金融机构早就想啃一口,但努力多年之后,蛋糕变成了“鸡肋”。就连银行员工都说,消费贷款?几年没做过了,你还不如办信用卡分期付款。今年1月1日,银监会出台的《消费金融公司试点管理办法》正式施行,银行看不上的“鸡肋”将引来不少“抢食者”,一些全国性的消费金融公司已经开始在各大家电连锁卖场驻点。个人消费贷款,该怎么办?值不值得办?本期“一周点经”帮您探探路,算算账。
  消费贷款受冷遇
  去年以来,银行普遍感到贷款额度紧张,个人消费贷款大受影响,虽然属于银行正常的业务范围,但在执行中大都遭到“冷遇”。昨天上午,记者以贷款人身份走访了合肥市多家银行,表示想申请20万元的装修贷款。在望江西路与石台路交叉口建行网点,工作人员告诉记者,个人消费贷款申请不了,“已有几年时间都没做过了”,这名工作人员表示,主要原因在于银行贷款额度紧张,连房贷额度都有限,建议记者选择信用卡分期付款。
  在紧邻该行的农业银行网点里,大堂经理告诉记者,该行有一项以房抵贷的业务,但具体情况她也不清楚,需要记者询问专门人员,记者随后电话联系上了熟悉该业务的工作人员,“现在房贷都快贷不下来了,你想想装潢能贷款吗?”该人员向记者表示,贷款额度不够是一方面,另一方面,手续复杂、等待时间长等都是问题,“还是建议你用信用卡分期,快速方便”。“贷款额度根据借款人提供的抵押物确定,房产的抵押率一般为70%,利率期限最长不超过5年,贷款利率按央行基准利率。”徽商银行一名工作人员表示,目前要贷款至少是一个月以上或更长才能批下来,房产抵押也需要进行评估会花去很多时间,“就是你想贷款,也不是很容易”。
  随后,记者在各大银行网站发现,个人消费贷款属于正常的业务范围被标记在网站上,但由于贷款额度紧张,加上信用卡和消费金融公司的冲击,银行个人消费贷款业务地位尴尬。去年兴业银行在我省首次试水推出最高额度30万元的“随兴游”旅游贷款,但一年过去了,真正办理该业务的客户很少。不过,各大银行并未完全放弃留学贷款,但仍需要房产等抵押。
  力推信用卡分期
  在采访中,银行工作人员大都向记者推荐信用卡分期业务。
  招商银行合肥分行一位工作人员告诉记者,现在很少办理金额不大的消费贷款,“如果是买大件家电或者是其他东西的话,可以先刷信用卡付款,如果到期觉得一次没法还清,也可以申请分期还款。”
  “不仅可以装潢,买车啊,综合消费都可以”,建行一名工作人员表示,针对记者需要20万元进行装潢,该工作人员表示只要有一张信用卡就可以了,“我们银行有专门的安居业务,找到我们指定的装潢公司,拿着合同就可以申请分期付款”。
  随后,记者在网上查询到安居业务,“0利息,专享分期额度,不影响正常刷卡消费,缓解贷款买房后装修新家、购买家具等一系列资金压力”。但记者发现,如果申请装潢款信用卡分期支付,省内只有合肥和蚌埠两地有指定的装饰公司,而且仅有一家。同时,还款期限分为半年期、一年期、两年期和三年期,超过一年都需要手续费,三年期手续费最高,为11.5%,也就是20万元装潢费外,要支付2万多元手续费。
  车贷手续费很高
  除了房贷,目前被大众接受程度最高的消费贷款就是车贷。
  记者走访发现,各大银行表面上也有汽车贷款业务,但在实际操作中非常少,基本都是推荐客户使用信用卡分期购车的方式。一名银行工作人员告诉记者,很多消费者都会选择信用卡分期买车,一般最少只需要支付30%的首付,可选择半年到三年等不同还款期限的分期业务,“不过我们有固定合作的汽车品牌,只能在这些品牌4S店购买。”
  大部分银行信用卡分期购车一般不收取利息,但是都会在分期首月扣除一定比例的手续费,分期年限越长手续费越高,最高的可达分期金额的百分之十几。“银行信用卡购车分期付款的手续费根据品牌不同也不一样的,但总体来说,费率还是很高,我感觉很多都已经超过了车贷的利息。”一家4S店工作人员告诉记者,一些想办理信用卡分期购车业务的消费者开始都是冲着银行宣传的“无息”或者“低息”去的,结果算下来发现即便利息很少,但手续费却很高,因此放弃分期付款的方式。
  记者了解到,现在不少汽车品牌已经成立了汽车消费金融公司。
  家电卖场也贷款
  如今,个人消费信贷被越来越多的消费金融公司看中,而他们的武器就是无抵押信用贷款。
  记者了解到,2010年,银监会下文试水”开展消费信贷公司试点,经过3年的试点,今年1月1日,《消费金融公司试点管理办法》正式施行,合肥名列其中。同时,早一批的消费金融公司也获准异地开办业务,它们的触角开始向安徽渗透,一些消费金融公司甚至开始在连锁家电卖场里驻点。
  “有些人可能想买电子产品或家电,但是收入不高,也没有房产抵押,他们就可以从我们这里申请消费信用贷款,之后进行分期付款。”位于宿州路上的苏宁电器有一家名叫捷信消费金融公司驻点,每天能办理5、6台电子产品的信用贷款业务。
  “这还不是最多的,像步行街上的迪信通里的网点一天能办100多单。”据介绍,年龄在18岁至55岁且已经工作超过1个月的成年人都可以申请该项消费信贷,手续也比较简单,只要提交身份证、社保卡或医保卡、银行卡、银行对账单、驾驶证、户口本、存折、工牌等任何一种就可以申请,可购买手机、电脑、电视、电动车、摩托车等在内的多种商品。
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